雷声大雨点小

撰文 / 陈邓新

编辑 / 李 季

排版 / Annalee

AI革命正迈向关键一跃。支付

2026年6月，激战京东、大厂腾讯、也带阿里巴巴等互联网巨头密集布局AI支付，不动试图打通AI商业化落地的支付“最后一公里”。

毕竟，激战在智能体（Agent）时代，大厂交易闭环是也带核心刚需。

然而，不动这场AI支付之战进行近一个月，支付市场反应却出乎意料地平静。激战没有预想中的大厂硝烟弥漫，即便大厂隔空角力，也带也未激起太大水花。不动

AI支付，为何呈现“雷声大雨点小”的态势？

AI与支付：一场必然的“一拍即合”

传统支付市场的天花板已肉眼可见。

据艾瑞咨询数据显示，2025年中国个人移动支付交易笔数为13907.8亿笔，同比增长仅1.1%；市场规模为205.2万亿元，同比下滑3.7%。

图源：艾瑞咨询

数据表明，传统支付市场趋于饱和，行业亟需寻找新的增长极。

星驿支付总经理林坚指出：“随着AI技术的发展，以支付为连接点的各方角色，其业务链条将迎来用户体验优化与商业模式重构的历史性机遇。”

与此同时，AI也在寻找落地的最佳载体。

此前，业界曾陷入“参数崇拜”，将大模型参数规模的跃迁等同于智能涌现，导致参数从百亿、千亿膨胀至十万亿。但问题在于，落地才是大模型的核心逻辑，AI要从“可用”走向“好用”，必须依赖智能体。

英伟达创始人兼CEO黄仁勋在GTC Taipei 2026上明确表示：“有用的AI已经到来，智能体AI时代全面爆发。”

在此背景下，智能体成为AI的超级流量入口。各大互联网玩家纷纷加码，试图掌握行业话语权，谋求更高的AI生态位。

由此可见，AI与支付的结合可谓天时地利。

更重要的是，2026年AI正式步入真实任务场景。豆包、元宝、千问等模型已能替用户完成一系列日常操作，“一句话购物”正式走向舞台中央。

AI步入真实任务场景

以千问为例，将支付能力融入AI对话半年后，已完成3亿笔智能体支付，并支持95%的通用智能体框架。

微信支付官方强调：“让智能体具备完整的支付服务能力，是AI智能体从效率工具向消费场景能力拓展中的关键一环。”

用户习惯因此发生微妙变化。当用户逐渐习惯通过对话满足日常需求时，支付环节便成为“最后一公里”。在需求与技术共振下，AI支付从“可选项”变为“必选项”。

简而言之，AI支付打通了“一句话购物”的商业闭环，实现了支付链条的一体化。

“奇点研究社”评论道：“AI支付不是大厂拍脑袋的产物，不是无意义的入口争夺，更不是用户不需要的‘伪需求’。它是一次被技术和用户习惯共同推动的基础设施升级，是支付行业从‘交易处理’向‘智能服务’演进的必然结果。”

为何不能一蹴而就？

尽管互联网巨头纷纷青睐AI支付，但各家路径截然不同。

阿里巴巴：重构服务分发逻辑

阿里推出了AI版支付宝，将此前分散的服务集中至一个对话界面，以支付为支点撬动新的AI商业生态。

一言以蔽之，支付的底层逻辑已从“人找服务”迭代为“服务找人”。

值得注意的是，阿里在AI支付上已深耕多年：2023年启动智能化转型，2024年9月上线独立App“支小宝”（后因故搁置），随后重心回归支付宝主端，推出AI付、AI收、Token Pay、AI钱包等功能。

支付进入对话时代

由此可见，AI版支付宝并非一蹴而就。

“晚点LatePost”分析指出：“在接入方式上，支付宝采取‘双轨’策略：一方面推动有意愿的商户主动接入，将服务转化为AI可直接调用的MCP/Skill；另一方面，在用户授权下，由AI通过‘读屏’操作兼容尚未改造的小程序。”

腾讯：专款专用的安全路线

腾讯则推出了内置于微信零钱内的AI专属卡，这是一项专为智能体配套的支付功能，目前已接入智能体WorkBuddy，覆盖网购、外卖、下午茶等高频场景。

走的是专款专用路线

腾讯集团高级执行副总裁汤道生表示：“用户习惯在过去30年不断改变，产品团队也在拥抱这种变化。例如腾讯文档近期的迭代，是将积累的文档处理能力转化为Skill，成为WorkBuddy可调用的接口，让办公用户在智能体新载体上享受多年积累的能力。”

打法差异：保守 vs 激进

AI专属卡与AI版支付宝的打法存在显著差异：

• 腾讯AI专属卡：相当于一个与主账号隔离的虚拟账号，设有限额，核心强调安全，策略较为保守。
• 阿里AI版支付宝：重塑服务分发逻辑，核心强调超级入口，策略更为激进，已进入深水区，以开放姿态迎接Agent-native。

“AIX财经”指出：“2003年淘宝上线时，担保交易充当了陌生人交易的中间人。今天的AI付协议在做同一件事：用规则和标准锁定下一代支付入口的底座。晚一步，可能连上桌的资格都没有。”

三大阻碍：为何难以快速普及？

尽管前景广阔，但AI支付无法一蹴而就，主要受制于以下三大难题：

1. 信任问题待解

支付不仅是技术问题，更是信任问题。特别是在AI存在幻觉率和常识误解率的背景下，完全信任AI并非明智之举。

即便AI能跑通高频、低价的商业场景，最终支付环节往往仍需人工确认。这导致AI支付的实际意义大打折扣，部分用户甚至认为多此一举，不如直接在淘宝购物或使用微信支付。

通俗来说，无法“一步到位”完成全流程，成为AI支付的最大软肋。

2. 跨平台壁垒重现

长期以来，不同平台的支付接口差异造成了“支付鸿沟”，虽已基本解决，但在AI支付领域却重新出现。背后牵扯庞大的商业利益，协调各方标准仍需时间。

这意味着，短期内AI支付链条仍存在跨平台限制。

3. 责任划分模糊

主流AI支付虽进行了一系列自我约束以消除用户顾虑，但在责任划分上仍存在模糊空间，亟待完善。

• 价格争议：若AI自动扣款买贵了衣服，如何解决？不同人对“贵”的定义不同，如何平衡？
• 售后纠纷：仅退款是善意还是恶意？AI如何分辨？遇到恶意仅退款时，如何保护商家权益？

结语

支付方式历经二维码、刷脸、碰一碰，如今迈入AI支付时代。

虽然AI支付才刚刚起步，面临信任、规则、法律等多重挑战，尚无法令所有用户满意，但这场战争不容等待。基础设施完善后再入场，代价将更为沉重，而没有任何一家巨头愿意成为那个代价。

因此，即便AI支付尚未完全跑通，围绕入口的争夺战却不得不打。